H ΡΥΘΜΙΣΗ ΤΩΝ ΟΦΕΙΛΩΝ ΠΡΟΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ και ΠΟΙΟΙ ΤΗΝ ΦΟΒΟΥΝΤΑΙ ;;;

Ειδική Έρευνα – Αρχειακό

www.Apodimos.com

Τελικά που θέλουν να οδηγήσουν την Ελλάδα οι Τραπεζίτες ; Μήπως μας θέλουν να οδηγήσουν σε Χρεοκοπία ; Αυτή είναι ερώτηση όλων των Ελλήνων και των Αποδήμων αδελφών μας. Και αυτό προέρχεται από το γεγονός όπου σκληρή γλώσσα απαντά η ΕΚΤ στη γνωμοδότηση που της είχε ζητηθεί σχετικά με το προωθούμενο νομοσχέδιο για την ενίσχυση της ρευστότητας στην αγορά. Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα επιπλήττει την κυβέρνηση για το ότι την αγνόησε επιδεικτικά κατά την έκδοση του νομοσχεδίου, σε μια δύσκολη συγκυρία που η χώρα την έχει ανάγκη. Εξάλλου, με τις παρατηρήσεις της η ΕΚΤ επισημαίνει στην κυβέρνηση ότι με το νομοσχέδιο που προωθεί δημιουργεί κινδύνους ρευστότητας στην αγορά και θα οδηγήσει τις τράπεζες στο αντίθετο αποτέλεσμα, δηλαδή, στο να μην χορηγούν δάνεια. Επίσης, κάνει λόγο για δυσχέρανση της αξιολόγησης των δανειοληπτών και του πιστωτικού κινδύνου από τις τράπεζες και τονίζει τη σημασία της εκ των προτέρων ενδελεχούς αξιολόγησης των επιπτώσεων του σχεδίου νόμου στην κεφαλαιακή επάρκεια και τη ρευστότητα των τραπεζών.

Εμείς απαντούμε καταρχάς στην ΕΚΤ σαν Apodimos.com με ότι γράφετε στο άρθρο του ΑΥΓ του 2009 ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΚΡΙΣΗ - ΟΙ ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟΙ ΥΠΕΥΘΥΝΟΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΚΡΙΣΗ. Ξένη δημοσίευση,

Ενώ τον ΟΚΤ του 2009 γράφαμε ότι «Ενημερώνουμε όλους τους Έλληνες και τους Απόδημους αδελφούς μας η νέα Κυβέρνηση του Πρωθυπουργού κ. Γιώργου Παπανδρέου άνοιξε μέτωπο στις σχέσεις Κυβέρνησης – Τραπεζιτών, με το γεγονός όπου η υπουργός Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας, κ. Λούκα Κατσέλη επιχειρεί να θέσει νέους κανόνες παιχνιδιού στις σχέσεις κυβέρνησης-τραπεζιτών και αυτό με τις προγραμματικές δεσμεύσεις υπέρ των δανειοληπτών, που ήδη έχουν σημάνει «συναγερμό» στην Ένωση Ελληνικών Τραπεζών, η οποία σύμφωνα έχει ζητήσει διάλογο με την κυβέρνηση, επιχειρώντας να… αποτρέψει τα χειρότερα. Αυτά σαν εισαγωγή σε όσα θα σας παρουσιάσουμε που έχουν σχέση με την Ελληνική Οικονομία. Σε προηγούμενο άρθρο μας γράφαμε ότι η χορήγηση δισεκατομμυρίων στους ίδιους τους δισεκατομμυριούχους των Τραπεζών οργανώνουν το χάος στην Ελληνική οικονομία και στους Έλληνες δανειζόμενους και ίσως να τους οδηγήσουν σε μια «φούσκα πωλήσεων σπιτιών» που αγοράστηκαν με δάνεια ή διότι έχουν δάνεια από πιστωτικές κάρτες των οποίων τα προϊόντα τους συνεχώς διαφήμιζαν. Μπορεί βέβαια εμείς – οι απλοί καταθέτες – να μη γνωρίζαμε.» ........ «Όμως η Ευρωπαϊκή Επιτροπή βγάζει σε θέση… οσφάιντ τις περισσότερες ελληνικές τράπεζες και πάντως τις μεγαλύτερες του κλάδου, με Πρόταση για Κοινοτική Οδηγία, την οποία φέρνει πρώτη φορά στο φως στην Ελλάδα το banksnews.gr ! Η Κομισιόν, με πρόσφατη πρότασή της για την επιβολή αυστηρού ορίου στο διατραπεζικό δανεισμό, ορίζει την έναρξη μιας δύσκολης αντίστροφης μέτρησης για τα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα, την ώρα που οι τράπεζες της χώρας μας κάνουν… πρωταθλητισμό χρηματοδοτικών ανοιγμάτων προς την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και χωρίς την άφθονη ρευστότητα που έχουν αντλήσει είναι κοινό μυστικό, ότι θα βρίσκονταν προ πολλού στο «κόκκινο». Στο άρθρο 2.1 πρόσφατης οδηγίας για τις κεφαλαιακές απαιτήσεις των τραπεζών, η Επιτροπή προτείνει «τον περιορισμό όλων των διατραπεζικών ανοιγμάτων στο 25% των ιδίων κεφαλαίων ή εναλλακτικό όριο 150 εκατομμυρίων ευρώ, ανάλογα με το ποιο από τα δύο ποσά είναι μεγαλύτερο». Πίσω από αυτή τη «στρυφνή» τεχνοκρατική απειλή κρύβεται μια σοβαρή απειλή για το ελληνικό πιστωτικό σύστημα, που έχει δημιουργήσει τον τελευταίο χρόνο, λόγω της κρίσης, δυσθεώρητες υποχρεώσεις προς την ΕΚΤ, ώστε να διασωθούν οι ισολογισμοί από όλες τις πιέσεις που έχει προκαλέσει η δυσμενής συγκυρία. Είναι χαρακτηριστικό, ότι σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος το χρηματοδοτικό άνοιγμα των ελληνικών τραπεζών στην κεντρική τράπεζα δεν είναι απλώς μεγάλο, αλλά… κολοσσιαίο: με ίδια κεφάλαια περίπου 36,6 δις. ευρώ συνολικά, έχουν δανεισθεί από την ΕΚΤ 45,8 δις. ευρώ, δηλαδή το άνοιγμα δεν αντιστοιχεί στο 25% των κεφαλαίων τους, αλλά στο 125%! Ουσιαστικά, με την πρόταση οδηγίας της Κομισιόν, που αναμένεται να έχει εκδοθεί εντός του 2010 και να ακολουθήσει τη διαδικασία της ενσωμάτωσης στις εθνικές νομοθεσίες των χωρών, αρχίζει η αντίστροφη μέτρηση για την εκλογίκευση αυτών των χρηματοδοτικών ανοιγμάτων, που σημαίνει πρακτικά, ότι πολύ σύντομα οι τράπεζες θα πρέπει να επιστρέψουν στην ΕΚΤ τα κεφάλαια που έχουν αντλήσει........ «Σήμερα, οι τράπεζες παρουσιάζουν την υψηλή κερδοφορία που όλοι γνωρίζουν ακριβώς χάρη στις χρηματοδοτήσεις της ΕΚΤ, που αξιοποιούνται για να «επουλώνονται πληγές» των ισολογισμών, τις οποίες οι περισσότεροι τραπεζίτες αποφεύγουν να περιγράψουν ανοικτά για ευνόητους λόγους. Με το δανεισμό από την ΕΚΤ, με επιτόκιο 1% σήμερα, οι τράπεζες τοποθετούν τεράστια ποσά κυρίως σε κρατικούς τίτλους, λειτουργώντας ουσιαστικά σαν μεσολαβητές για το δανεισμό του Δημοσίου από την ΕΚΤ, με ασφαλές κέρδος 4% από τη διαφορά ανάμεσα στο βασικό επιτόκιο του ευρώ και τα επιτόκια των κρατικών τίτλων (γύρω στο 5%)» ........... μελετήστε το άρθρο μας κάνοντας ΚΛΙΚ στο

 http://www.apodimos.com/arthra/09/Oct/
TO_ANOIGMA_TOY_METOPOY_KYBERNHSHS_KAI_TRAPEZITON/index.html.

Ενημερώνουμε όλους τους Έλληνες και τους Αποδήμους  αδελφούς μας ότι το υπουργείο Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας καλείτο  να κινηθεί σε συνθήκες ψυχολογικού πολέμου από τους τραπεζίτες της Φραγκφούρτης, αλλά και της Αθήνας. Και αυτό την ημέρα όπου ο πρωθυπουργός της Ελλάδος παρουσίαζε τι πραγματοποίησε τις 100 μέρες διακυβέρνησης και ήταν προγραμματισμένη η εισαγωγή στην Ολομέλεια της Βουλής του νομοσχεδίου για τη ρύθμιση οφειλών των επιχειρήσεων και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα δεν είχε στείλει την πολυσυζητημένη γνωμοδότησή της. Όμως στους κύκλους της Ένωσης Τραπεζών είχαν κυκλοφορήσει πληροφορίες, που έφθασαν μέχρι το υπουργείο Οικονομίας, ότι η περιβόητη γνωμοδότηση θα είναι αρνητική για βασικές διατάξεις του νομοσχεδίου, που αφορούν τη ρύθμιση ενήμερων οφειλών των επιχειρήσεων και τον Τειρεσία. Αντίθετα, η κυβέρνηση επεδίωκε να περάσουν από τη Βουλή και οι επίμαχες ρυθμίσεις, με επιμέρους τροποποιήσεις που δεν θα άλλαζαν την ουσία τους και οι οποίες είχαν συζητηθεί διεξοδικά με την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών και την Τράπεζα της Ελλάδος. Και το αποτέλεσμα ήταν αυτό που σας παρουσιάσαμε στην εισαγωγή  μας . Έτσι «Τηγανίζοντας» την ελληνική κυβέρνηση, οι τραπεζίτες της Φραγκφούρτης στέλνουν ένα σαφές μήνυμα στις άλλες κυβερνήσεις: ότι η ρυθμιστική παρέμβαση του κράτους στις σχέσεις τραπεζών-δανειοληπτών εξακολουθεί να είναι ανεπιθύμητη, παρότι η τελευταία κρίση έθεσε υπό αμφισβήτηση τα δόγματα της ελεύθερης λειτουργίας των αγορών.

Ενώ πριν δούμε ποιοι φοβούνται τη ρύθμιση των οφειλών προς Τράπεζες ας μελετήσουμε το πιιο κάτω το Σχέδιο Νόμου για τη ρύθμιση των οφειλών προς Τράπεζες και οι Αλλαγές που επήλθαν.

    Στο Σχέδιο Νόμου για τη ρύθμιση των οφειλών προς Τράπεζες και οι Αλλαγές που επήλθαν.

Πιο κάτω παρουσιάζουμε σε όλους τους επισκέπτες – αναγνώστες μας Το Σχέδιο Νόμου για την ρύθμιση των οφειλών των επιχειρήσεων και επαγγελματιών προς τα πιστωτικά ιδρύματα που θα πάει στη Βουλή. Αυτό γνωστοποίησε σε συνέντευξη τύπου η υπουργός Οικονομίας Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας κυρία Λούκα Κατσέλη. Στο σχέδιο νόμου για τη ρύθμιση των οφειλών επιχειρήσεων και επαγγελματιών προς τα πιστωτικά ιδρύματα επήλθαν οι εξής αλλαγές:

v       Στο νομοσχέδιο εμπίπτουν εκτός από τις ληξιπρόθεσμες οφειλές μετά την 1/1/ 2008 και οι ληξιπρόθεσμες οφειλές μετά την 1/1/ 2005

v       Όπως και οι ενήμερες οφειλές για πολύ συγκεκεριμένες περιπτώσεις μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων

v       Η ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών μετά την 1/1/ 2008, για επιχειρήσεις επαγγελματίες και αγρότες αφορά δάνεια ή αλληλόχρεους λογαριασμούς και προβλέπει 2 έτη περίοδο χάρητος με την απόσβεση του κεφαλαίου. Εξόφληση του κεφαλαίου με τοκοχρεολυτικές δόσεις τουλάχιστον 5 ετών και εφαρμόζεται για οφειλές μέχρι 1 εκατ ευρώ ανά τράπεζα και ανά δανειολήπτη και μέχρι 3 εκατ ευρώ για όλες τις τράπεζες συνολικά ανά δανειολήπτη με το επιτόκιο της ενήμερης οφειλής. Στο τελικό σχέδιο νόμου προστέθηκε μόνο το πλαφόν των 3 εκατ ευρώ.

v       Στις ληξιπρόθεσμες οφειλές μετά την 1/1/ 2008 εκτός από τις συμβάσεις που δεν έχουν καταγγελθεί και οφειλές συμβάσεων δανείων που έχουν καταγγελθεί μετά την προαναφερόμενη ημερομηνία ή θα καταγγελθούν εντός 2 μηνών από την ψήφιση του νομού προστέθηκαν και οι ληξιπρόθεσμες οφειλές από συμβάσεις χρηματοδοτικής μίσθωσης ακινήτων που δεν έχουν καταγγελθεί.

v       Στο σχέδιο νόμου παραμένει η διαγραφή των τόκων υπερημερίας και ανατοκισμού εφόσον δεν έχουν καταβληθεί.

v       Για τις ληξιπρόθεσμες οφειλές, επιχειρήσεων επαγγελματιών και αγροτών, μετά την 1/1/ 2005 το νομοσχέδιο προβλέπει διετή περίοδο χάρητος για την απόσβεση του κεφαλαίου εξόφληση του κεφαλαίου με τοκοχρεολυτικές δόσεις τουλάχιστον 5 ετών και αφορά σε χρέη μέχρι 1 εκατ ευρώ ανά τράπεζα και ανά δανειολήπτη και μέχρι 3 εκατ ευρώ για όλες τις τράπεζες συνολικά ανά δανειολήπτη, με το επιτόκιο της ενήμερης οφειλής.

v       Προϋπόθεση για την ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών είναι η καταβολή του 10% της οφειλής μέχρι 15/4/2010 ενώ οι τόκοι υπερημερίας και ανατοκισμού διαγράφονται μόνο εφόσον εξοφληθεί το 50% της οφειλής.

v       Για τη ρύθμιση των ενήμερων οφειλών επιχειρήσεων και αγροτών προβλέπεται η δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε τρία σενάρια: περίοδος χάρητος 1 έτους για την απόσβεση του κεφαλαίου και αντίστοιχη παράταση της συμβατικής διάρκειας, δύο έτη αναστολή χρεολυτικής αποπληρωμής του άληκτου κεφαλαίου και αντίστοιχη παράταση της συμβατικής διάρκειας ή παράταση της συμβατικής διάρκειας κατά 3 έτη, πάντα με το επιτόκιο της ενήμερης οφειλής.

v       Η ρύθμιση για τις ενήμερες οφειλές αφορά φυσικά και νομικά πρόσωπα με βιβλία Γ κατηγορίας αγροτικούς συνεταιρισμούς και ενώσεις αυτών πόωπς και ομάδες παραγωγών ανεξαρτήτως βιβλίων εφόσον εμφανίσουν ζημιές στην τελευταία χρήση και έχουν ετήσιο κύκλο εργασιών μικρότερα από 2,5 εκατ ευρώ και οφείλουν έως 250.000 ευρώ ανά πιστωτικό ίδρυμα και μέχρι 1 εκατ ευρώ στο σύνολο των πιστωτικών ιδρυμάτων.

v       Η ίδια ρύθμιση αφορά επίσης φυσικά και νομικά πρόσωπα που ασκούν εμπορική δραστηριότητα και στη χρήση του 2008 έχουν ακαθάριστα έσοδα μικρότερα των 150.000 ευρώ, φυσικά πρόσωπα που κατά κύριο επάγγελμα ασκούν αγροτική δραστηριότητα όπως και επιχειρήσεις που αποδεδειγμένα έχουν υποστεί σημαντικές καταστροφές από πυρκαγιές ή φυσικά φαινόμενα από το 2007 μέχρι και τη δημοσίευση του νόμου και οφείλουν έως 100.000 ευρώ ανά πιστωτικό ίδρυμα και μέχρι 300.000 ευρώ στο σύνολο των πιστωτικών ιδρυμάτων.

v       Σε περίπτωση καταγγελίας συμβάσεων ανοικτού ή αλληλόχρεου λογαριασμού 2 μήνες από τη δημοσίευση του νόμου και μέχρι την 30η Ιουνίου 2011, ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να αποπληρώσει το κατάλοιπο του λογαριασμού σε 5 έτη με ισόποσες μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις, καταβάλλοντας κατά το πρώτο έτος μόνο τόκους με το επιτόκιο της ενήμερης οφειλής.

§          Το δικαίωμα του οφειλέτη για ρύθμιση της οφειλής ασκείται εντός 1 μηνός από την κοινοποίηση σε αυτόν της καταγγελίας. Η προθεσμία του 1 μηνός δεν αρχίζει, αν δεν ενημερωθεί ο οφειλέτης για το δικαίωμα αυτό.

v       Όπως και στην περίπτωση των ληξιπρόθεσμων οφειλών, δεν υπάγονται στη ρύθμιση για τις ενήμερες οφειλές, οι οφειλές από συμβάσεις πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων, από ομολογιακά δάνεια και από δάνεια εγγυημένα ή επιδοτούμενα από το Δημόσιο.

v       Σβήνονται τα «πανωτόκια» παλιών δανείων των αγροτών. Αγρότες που έπαιρναν βραχυπρόθεσμα δάνεια με την ίδια σύμβαση επί πολλά έτη, θα οφείλουν πλέον μόνο το διπλάσιο των δανείων που είχαν λάβει (μείον τις καταβολές που έχουν πραγματοποιήσει) και όχι το διπλάσιο του ποσού που προκύπτει αν προσθέσουμε στα δάνεια αυτά, τους συμβατικούς τόκους, τους τόκους υπερημερίας και τους τόκους ανατοκισμού που είχαν χρεωθεί στο λογαριασμό των αγροτών μέχρι την τελευταία χορήγηση. Η ρύθμιση αφορά χιλιάδες αγρότες που πλέον θα απαλλαγούν από ένα μεγάλο μέρος του ποσού που αξιώνει η τράπεζα, και το οποίο μάλιστα ενδέχεται να φθάνει ακόμη και στο 80% της οφειλής.

v       Δικαίωμα να κινήσουν διαδικασία ρύθμισης έχουν εκτός από τους πρωτοφειλέτες, και εγγυητές και οι καθολικοί διάδοχοι αυτών.

v       Οι πάσης φύσεως ρευστοποιούμενες κινητές αξίες που έχουν ημερομηνία λήξης και που έχουν δοθεί σε εγγύηση, θα μειώνουν το ρυθμιζόμενο ποσόν και θα αναπροσαρμόζεται έτσι το ποσόν των περιοδικών δόσεων.

Τειρεσίας

Δεν υπάρχουν αλλαγές σημαντικές σε σχέση με την αρχική ρύθμιση παρά μόνο στο ότι διατηρείται η 15ετία παραμονής τήρησης των αρχείων μη εξοφλημένων οφειλών από τις τράπεζες (το αρχικό σχέδιο προβλέπει μείωση του διαστήματος αυτούς στα 10 χρόνια). Το τελικό σχέδιο προβλέπει επίσης τη μη εμφάνιση δυσμενών στοιχείων που έχουν εξοφληθεί (μετά την αμνηστία) αν συνολικά δεν υπερβαίνουν το ποσό των 3000 ευρώ από 1000 ευρώ που ισχύει σήμερα και από τα 5000 ευρώ που προέβλεπε το αρχικό σχέδιο. Κατά τα λοιπά:

v       Δίνεται γενικευμένη αμνηστία για όλες τις καταγραφές δυσμενών δεδομένων στα αρχεία του ΤΕΙΡΕΣΙΑ και αφορούν οποιαδήποτε οφειλή που είτε έχει εξοφληθεί ή θα εξοφληθεί μέσα σε 3 μήνες από την ψήφιση του νόμου. Ως συνέπεια της ρύθμισης αυτής αίρεται και το μέτρο της διοικητικής στέρησης βιβλιαρίου επιταγών.

v       Μειώνονται τα χρονικά διαστήματα τήρησης δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς στον ΤΕΙΡΕΣΙΑ κατά ένα χρόνο. Συγκεκριμένα, υπό την προϋπόθεση ότι έχει εξοφληθεί η οφειλή στο σύνολό της:

a.       Για απλήρωτες επιταγές, απλήρωτες κατά τη λήξη τους συναλλαγματικές, γραμμάτια εις διαταγήν και καταγγελίες συμβάσεων δανείων και πιστώσεων από 3 σε 2 έτη.

b.      Για διαταγές πληρωμής από 4 σε 3 έτη.

c.       Για κατασχέσεις και επιταγές προς πληρωμή, περιλήψεις εκθέσεων κατάσχεσης, προγράμματα πλειστηριασμών και διοικητικές κυρώσεις του Υπουργείου Οικονομικών, από 4 σε 3 έτη.

v       Το ποσό μη εμφάνισης δυσμενών οικονομικών δεδομένων στον ΤΕΙΡΕΣΙΑ για οφειλές που δεν έχουν εξοφληθεί από 500 ευρώ που είναι σήμερα αυξάνεται στα 1.000 ευρώ.

v       Αυξάνεται και το ποσό μη εμφάνισης δυσμενών οικονομικών δεδομένων στον ΤΕΙΡΕΣΙΑ για οφειλές που έχουν εξοφληθεί από 1.000 ευρώ που είναι σήμερα σε 3.000 ευρώ.

v       Οι τράπεζες υποχρεούνται να ενημερώνουν τον ΤΕΙΡΕΣΙΑ μέσα σε 2 εργάσιμες ημέρες από τότε που περιήλθε σε αυτές η απόδειξη για την εξόφληση της οφειλής. Η ενημέρωση αυτή από τις τράπεζες γίνεται χωρίς την αξίωση αμοιβής ή δαπάνης από τον οφειλέτη.

v       Όταν υφίστανται σοβαροί λόγοι αμφισβήτησης της οφειλής δίνεται η δυνατότητα στον οφειλέτη να προσφεύγει με τη διαδικασία των Ασφαλιστικών Μέτρων στο αρμόδιο δικαστήριο και να επιτυγχάνει να μην εμφανίζονται στον ΤΕΙΡΕΣΙΑ το δυσμενές δεδομένο της οφειλής μέχρι την έκδοση τελεσίδικης απόφασης από το δικαστήριο. Αυτό συμβαίνει μόνον όταν υφίστανται σοβαροί λόγοι για την αμφισβήτηση της οφειλής και όταν η οφειλή δεν επηρεάζει την πιστοληπτική ικανότητα του οφειλέτη.

v       Κατά τη διάρκεια της στέρησης βιβλιαρίου επιταγών, επιτρέπεται στις τράπεζες να χορηγούν βιβλιάριο επιταγών ορισμένου συνολικού ύψους, εφόσον η πληρωμή των επιταγών που περιέχονται σε αυτό, είναι εγγυημένη από φερέγγυο, κατά την αξιολόγηση της τράπεζας, τρίτο πρόσωπο μέχρι του ύψους αυτού.

Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά

Σε ότι αφορά στο νομοσχέδιο για τη ρύθμιση των οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων έχουν επέλθει τρεις σημαντικές αλλαγές. Σύμφωνα με την πρώτη τα στεγαστικά δάνεια θα εξακολουθούν μέχρι τη συζήτηση της αιτήσεως για αναστολή των διωκτικών μέτρων να εκτοκίζονται με το συμβατικό επιτόκιο και να εξυπηρετούνται με δόση ενήμερης οφειλής. Δεν παγώνει δηλαδή από την αρχή, δηλαδή από την κοινοποίηση της αίτησης, η οφειλή.

Η δεύτερη αλλαγή προβλέπει ότι οι υπερχρεωμένοι που έχουν αποδεδειγμένη αδυναμία εξυπηρέτησης των χρεών τους μπορούν να ρυθμίσουν ένα μικρό μέρος αυτών και να απαλλαγούν από το υπόλοιπο με μηνιαίες καταβολε΄ς για 4 χρόνια και για τουλάχιστον το 10% των οφειλών τους. Το αρχικό σχέδιο δεν προσδιόρισε επακριβώς το χρονικό διάστημα και έκανε λόγο για 3 με 5 χρόνια.

Η Τρίτη αλλαγή αφορά στη δικαστική αρχή που αναλαμβάνει να διευθετεί το συμβιβασμό μεταξύ τράπεζας και οφειλέτη. Στο αρχικό σχέδιο η πρόβλεψη αφορούσε στα Πρωτοδικεία και τελικά το έργο θα αναλάβουν τα Ειρηνοδικεία και η υπουργούς έχει ζητήσει και την πρόσληψη 80 νέων ειρηνοδικών για να αντιμετωπίσουν τον όγκο εργασίας.

Σε ότι αφορά στους εγγυητές έχουν δικαίωμα υπαγωγής τους στις ευνοϊκές ρυθμίσεις του νομοσχεδίου εάν πληρούν τις προϋπόθεσης.

Όπως είπε η υπουργός, μέσα σε ένα χρόνο, οι ληξιπρόθεσμες οφειλές των νοικοκυριών για καταναλωτικά δάνεια προς τις τράπεζες έχουν αυξηθεί κατά 70%. Συγκεκριμένα, στις 30/09/2008 ήταν 33,9 δις ευρώ, εκ των οποίων σε καθυστέρηση ήταν το 6,9% (2,3 δις ευρώ), ενώ στις 30/09/2009 ήταν 34,9 δις ευρώ, εκ των οποίων σε καθυστέρηση ήταν το 11,7% (4,1 δις ευρώ).

Αντίστοιχα, για τα στεγαστικά δάνεια: οι ληξιπρόθεσμες οφειλές έχουν αυξηθεί κατά 54% μέσα σε ένα χρόνο. Συγκεκριμένα, στις 30/09/2008 ήταν 65,7 δις ευρώ, εκ των οποίων σε καθυστέρηση ήταν το 4,6% (3 δις ευρώ), ενώ στις 30/09/2009 ήταν 72,9 δις ευρώ, εκ των οποίων σε καθυστέρηση ήταν το 6,9% (5,1 δις ευρώ).

Με το νομοσχέδιο , δίνεται η δυνατότητα, μέσα από καθορισμένη δικαστική διαδικασία, σε όσους καταναλωτές έχουν διαπιστωμένη και μόνιμη αδυναμία να αποπληρώσουν τα χρέη τους, να τα ρυθμίσουν και να απαλλαγούν από αυτά, εξοφλώντας με ρεαλιστικούς με βάση το εισόδημά τους όρους ένα μέρος των χρεών που καθορίζεται από το Δικαστήριο και δεν μπορεί να είναι μικρότερο από το 10% των οφειλών. Απαραίτητη προϋπόθεση για να συμβεί κάτι τέτοιο είναι να μην υφίστανται περιουσιακά στοιχεία και να μην επαρκούν τα τρέχοντα εισοδήματα του καταναλωτή για την ικανοποίηση των δανειακών υποχρεώσεων. Στην περίπτωση αυτή, ο οφειλέτης αναλαμβάνει την υποχρέωση να καταθέτει κάθε μήνα για 4 έτη μέρος του εισοδήματός του στους πιστωτές. Αν δεν τηρήσει τις υποχρεώσεις του δεν επέρχεται απαλλαγή από τα χρέη.

Η ρύθμιση χρεών αφορά φυσικά πρόσωπα. Ειδικότερα, στις ρυθμίσεις του νόμου υπάγονται οι χρηματικές οφειλές των φυσικών προσώπων που μέχρι σήμερα δεν έχουν πτωχευτική ικανότητα. Επομένως, στις ρυθμίσεις του υπάγονται και τα χρέη των επαγγελματιών, όχι όμως των εμπόρων. Εξαιρούνται οφειλές από αδικοπραξία που διαπράχθηκε με δόλο, διοικητικά πρόστιμα, χρηματικές ποινές, οφειλές από φόρους και τέλη προς το Δημόσιο και οι εισφορές προς τους οργανισμούς κοινωνικής ασφάλισης.

Προϋπόθεση υπαγωγής είναι, κατά τα ισχύοντα και στο πτωχευτικό δίκαιο, η επελθούσα ή επαπειλούμενη - μη δόλια - μόνιμη αδυναμία πληρωμής ληξιπρόθεσμων χρεών.

Η διαδικασία ρύθμισης χρεών περιλαμβάνει τρία στάδια. Στο πρώτο, το εξωδικαστικό, στάδιο επιδιώκεται ουσιαστικά η ρύθμιση των χρεών και η απαλλαγή του από το υπόλοιπο αυτών, με τη σύμφωνη γνώμη των πιστωτών και των πιστωτικών ιδρυμάτων. Στο δεύτερο στάδιο επιδιώκεται ο συμβιβασμός ενώπιον του Δικαστηρίου. Στο τρίτο στάδιο, και εφόσον δεν έχουν ευδοκιμήσει τα δύο προηγούμενα στάδια, επέρχεται δικαστική πλέον ρύθμιση χρεών με απαλλαγή από χρέη.

Κατά το πρώτο στάδιο, επιδιώκεται η εξωδικαστική επίλυση στη βάση ενός πλάνου εξυγίανσης των χρεών στο οποίο και τα δύο μέρη θα συμφωνήσουν. Ουσιαστικά, στο στάδιο αυτό τα μέρη είναι ελεύθερα να συμφωνήσουν ό,τι πράγματι κρίνουν προς το συμφέρον τους.

Εάν δεν συμφωνήσουν οφειλέτης και πιστωτές στο πρώτο στάδιο, τότε περνάμε στο δεύτερο στάδιο, όπου ο οφειλέτης δικαιούται να υποβάλει αίτηση στο Ειρηνοδικείο, στην περιφέρεια του οποίου έχει την κύρια κατοικία, για έναρξη της διαδικασίας μερικής απαλλαγής από τα χρέη. Στην αίτηση που καταθέτει ο οφειλέτης, περιλαμβάνεται σχέδιο διευθέτησης οφειλών, το οποίο πρέπει να λαμβάνει υπόψη τόσο τα συμφέροντα των πιστωτών, όσο και την περιουσία, τα εισοδήματα και την οικογενειακή κατάσταση του οφειλέτη. Εάν κανένας πιστωτής δεν προβάλει αντιρρήσεις επί του σχεδίου διευθέτησης οφειλών ή συγκατατίθενται όλοι σε αυτό, τότε θεωρείται ότι ο συμβιβασμός έχει γίνει αποδεκτός. Στην περίπτωση αυτή το δικαστήριο επικυρώνει το σχέδιο με απόφασή του, το οποίο αποκτά πλέον ισχύ δικαστικού συμβιβασμού. Το δικαστήριο μπορεί να επικυρώσει τον συμβιβασμό ακόμη κι αν συναινούν σε αυτόν πιστωτές που καλύπτουν το 51% των χρεών. Η αίτηση για την απαλλαγή από τα χρέη θεωρείται πλέον ανακληθείσα.

Η αίτηση που καταθέτει ο οφειλέτης στο Ειρηνοδικείο πρέπει να περιέχει: ......................
Για να μελετήσετε ολόκληρο το Νομοσχέδιο κάντε ΚΛΙΚ στο http://www.banksnews.gr/portal/useful/470-h------

Ενημερώνουμε επίσης όλους τους Έλληνες και τους Απόδημους αδελφούς μας ότι οι κρίσεις για το Νομοσχέδιο για τη ρύθμιση των οφειλών των επιχειρήσεων και την ρευστότητα στην αγορά το οποίο βρίσκεται στη φάση της επεξεργασίας από την αρμόδια κοινοβουλευτική επιτροπή από τον επιχειρηματικό κόσμο ήταν Θετικές αλλά υπήρξαν και σοβαρές Ενστάσεις από την πλευρά των Τραπεζών. Οι εκπρόσωποι της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών κ.κ. Βασίλης Ράπανος (πρόεδρος), Νικόλαος Νανόπουλος (αντιπρόεδρος) και Χρήστος Γκόρτσος (γενικός γραμματέας) δήλωσαν μεν θετικοί στην αρχή και στις επιδιώξεις του νομοσχεδίου, επεσήμαναν όμως σε δραματικούς τόνους τον κίνδυνο αντιμετώπισης προβλημάτων ρευστότητας από τις ίδιες τις τράπεζες εξαιτίας ρυθμίσεων του νομοσχεδίου. Ο κ. Ράπανος, διοικητής της Εθνικής Τράπεζας μίλησε για κίνδυνο πίεσης ρευστότητας των τραπεζών, αλλά και για ενδεχόμενη αναποτελεσματικότητα των μέτρων με αποτέλεσμα να ακριβύνει το κόστος του χρήματος. Ο πρόεδρος της ΕΕΤ επισήμανε ότι ο κίνδυνος για τη ρευστότητα μπορεί να προκύψει από το γεγονός ότι οι Τράπεζες δανείστηκαν από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα στην περίοδο της κρίσης πολύ περισσότερα από τα δικαιούμενα με αποτέλεσμα το 7,5% του ενεργητικού τους να πρέπει τώρα να επιστραφεί. Παρεμβαίνοντας η υπουργός Οικονομίας Λούκα Κατσέλη υπενθύμισε τη θέση της Τράπεζας Ελλάδος ειδικά για το σκέλος των ενήμερων οφειλών η οποία συνιστά ακριβώς να αφορά η ρύθμιση μικρές επιχειρήσεις με υπόλοιπο ως 1 εκ ευρώ με μικρή διαπραγματευτική δυνατότητα έναντι των τραπεζών, διάταξη που ακριβώς περιελήφθη στο νομοσχέδιο. Η υπουργός πάντως κάλεσε τις τράπεζες, αν έχουν πρόταση για περαιτέρω «στοχοποίηση» των ενήμερων οφειλών να την καταθέσουν κι η ίδια δήλωσε πρόθυμη να την εξετάσει. Οξύς έναντι των τραπεζών εμφανίστηκε Ο πρόεδρος της Κεντρικής Ένωσης Επιμελητηρίων Γιώργος Κασιμάτης αποδίδοντάς στα πιστωτικά ιδρύματα «αισχροκέρδεια» και «θράσος να μιλούν για ρευστότητα, όταν διαφημίζουν από τις τηλεοράσεις εορτοδάνεια». Ο ίδιος μίλησε για 10.000 επιχειρήσεις που έκλεισαν μέσα στο 2009, ενώ ξεπέρασαν τα 3 δισ. οι ακάλυπτες επιταγές και οι διαμαρτυρημένες συναλλαγματικές: «Ναι, να κάνουν οι τράπεζες κέρδη, αλλά όχι υπερκέρδη που εξασφαλίσανε με την ανοχή και της κοινωνίας και της πολιτείας, αλλά ως πότε;» Το νομοσχέδιο τόνισε είναι μία καλή αρχή που θα πρέπει να έχει και συνέχεια.

    Ποιος φοβάται τη ρύθμιση οφειλών ;

Η Τράπεζα της Ελλάδος φαίνεται να χάνει την αξιοπιστία της ως σοβαρός συνομιλητής της κυβέρνησης, όπως ακριβώς συμβαίνει και με την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών: σε κανένα στάδιο του διαλόγου, ούτε η ΤτΕ, ούτε η ΕΕΤ, παρότι έχουν μεγάλες δυνατότητες ανάλυσης των σχετικών στοιχείων και πρόσβαση σε μοναδικό πλούτο πληροφοριών, έχουν καταφέρει να εμφανίσουν έστω και έναν αριθμό, για να προσμετρήσουν με σοβαρότητα τις πιθανές επιπτώσεις των ρυθμίσεων στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Με απλά λόγια, οι τραπεζίτες μιλούν για δυσβάστακτες επιβαρύνσεις των τραπεζών, αλλά δεν έχουν κατορθώσει ως τώρα ούτε κατά προσέγγιση να τις υπολογίσουν! Και αν αυτό για την ΕΕΤ είναι μια απλή αδυναμία, που μπορεί να υπαγορεύεται και από σκοπιμότητες, για την Τράπεζα της Ελλάδος δημιουργεί ζωηρές αμφιβολίες για τη σοβαρότητα με την οποία αντιλαμβάνεται τον εποπτικό της ρόλο. Και εμείς εκφράζουμε ορισμένες απορίες

·          Το μεγαλύτερο αναπάντητο ερώτημα είναι, τελικά, «ποιος φοβάται τη ρύθμιση οφειλών»; Αν το πρόβλημα είναι όντως η επιχειρούμενη ρύθμιση ενήμερων επιχειρηματικών δανείων, στελέχη της αγοράς επισημαίνουν ότι τη μεγαλύτερη ανησυχία δικαιολογείται να έχει ισχυρή ιδιωτική τράπεζα, που προχώρησε σχετικά πρόσφατα σε μαζικές τιτλοποιήσεις επιχειρηματικών δανείων για να αντλήσει ρευστότητα και έχει λόγους να φοβάται ότι η ρύθμιση θα οδηγήσει σε υποβάθμιση αξιολογήσεων των τίτλων, με συνέπεια να χάσουν την αξία τους ως εγγυήσεις για δανεισμό από την  ΕΚΤ.

·          Πώς είναι δυνατόν, την ώρα που αναμένεται η γνωμοδότηση του κορυφαίου τραπεζικού οργανισμού της Ευρώπης, να επιχειρείται παράλληλη διαπραγμάτευση με την κυβέρνηση για τις ρυθμίσεις που ήδη κρίνονται από την ΕΚΤ; Οι τραπεζίτες, παρουσιάζονται ικανοποιημένοι  για τη δικαίωσή τους από την ΕΚΤ, περιέργως εξακολουθούν να επιδιώκουν διαβούλευση με την κυβέρνηση, προτείνοντας τροποποιήσεις του νομοσχεδίου στο αρμόδιο υπουργείο.

·          Αν μια απλή ρύθμιση οφειλών, που θα στερούσε ένα μικρό μέρος της ρευστότητας μιας τράπεζας, είναι αρκετή για να προκαλέσει τέτοιες ανησυχίες και αντιδράσεις των τραπεζιτών, μήπως τελικά η εικόνα που εμφανίζεται για την υγεία και τη σταθερότητα του πιστωτικού συστήματος είναι εξωραϊσμένη σε πολύ μεγάλο βαθμό;

·          Μήπως, τελικά, κάποια μεγάλη ελληνική τράπεζα βρίσκεται σε πολύ χειρότερη κατάσταση από αυτή που θέλει να εμφανίζει; Η απάντηση σε αυτά τα 2 ερωτήματα δεν είναι απλή και, όπως συνήθως συμβαίνει σε τέτοιες περιπτώσεις, θα δοθεί μόνο στους κύκλους του Τραπεζιτικού Κατεστημένου…

Εμείς σαν Apodimos.com θεωρούμε σκόπιμο μέσα από δύναμη που μας δίνει η Online «φωνή» μας που δέχεται περισσότερες από 750.000 MO μηνιαίως επισκέψεις, (ενώ είναι μηνιαίο ηλεκτρονικό ορθογραφικό περιοδικό και όχι καθημερινών νέων) να στηρίξουμε αυτόν τον αγώνα που ξεκίνησε η νέα Κυβέρνηση του Πρωθυπουργού κ. Γιώργου Παπανδρέου που άνοιξε μέτωπο στις σχέσεις Κυβέρνησης – Τραπεζιτών , με το γεγονός όπου η υπουργός Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας, κ. Λούκα Κατσέλη επιχείρησε να θέσει νέους κανόνες παιχνιδιού στις σχέσεις κυβέρνησης-τραπεζιτών και αυτό με τις προγραμματικές δεσμεύσεις υπέρ των δανειοληπτών . Έχοντας υπόψη μας την διεθνή Οικονομική Κρίση και τις επιπτώσεις που είχε στους Έλληνες τον Άγουστο του 09 παρουσιάσαμε σε όλους τους Έλληνες και Απόδημους αδελφούς μας παρουσιάσεις που είχαν σχέση με την χορήγηση δισεκατομμυρίων στους ίδιους τους δισεκατομμυριούχους των Τραπεζών οργανώνουν το χάος στην Ελληνική οικονομία και το γεγονός όπου καυτηριάζαμε τους πραγματικούς ενόχους για την Κρίση μεταξύ των οποίων που είναι και τα ΜΜΕ.

Ας μελετήσετε το πιο κάτω Άρθρο μας του ΑΥΓ του 2009 και θα καταλάβετε:

Η ΧΟΡΗΓΗΣΗ ΔΙΣΕΚΑΤΟΜΜΥΡΙΩΝ ΣΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΔΕΝ ΒΟΗΘΗΣΕ ΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ. Ειδική Έρευνα

Όπου γράφαμε :

«Η χορήγηση δισεκατομμυρίων στους ίδιους τους δισεκατομμυριούχους των Τραπεζών οργανώνουν το χάος στην Ελληνική οικονομία και στους Έλληνες δανειζόμενους και ίσως να τους οδηγήσουν σε μια «φούσκα πωλήσεων σπιτιών» που αγοράστηκαν με δάνεια ή διότι έχουν δάνεια από πιστωτικές κάρτες των οποίων τα προϊόντα τους συνεχώς διαφήμιζαν. Μπορεί βέβαια εμείς – οι απλοί καταθέτες – να μη γνωρίζαμε. Άλλωστε οι προτάσεις για δάνεια έπεφταν βροχή. Φοιτητικά, παιδικά, στεγαστικά, επαγγελματικά, για διακοπές, για αγορά αυτοκινήτου, δάνεια για να πληρώσεις τα δάνεια. Κάποιοι όμως σε αυτόν τον τεχνητό παράδεισο γνώριζαν ότι η «φούσκα» διαρκώς μεγάλωνε. Αυτό που φαίνεται ότι δεν γνώριζαν ήταν πότε, αν και πως ακριβώς θα σκάσει. Έτσι τώρα διότι λόγω της κρίσεως οι Τράπεζες βρήκαν τον τρόπο να μην δανείζουν εύκολα ή καθόλου π.χ. για συνένωση δανείων έτσι ώστε ο δανειζόμενος να πετύχει χαμηλότερα επιτόκια για να αναπνεύσει οικονομικά και να βρει τον τρόπο αποπληρωμής των δανείων του. Την στιγμή όπου η Κομισιόν παραμένει εξαιρετικά επιφυλακτική για την πραγματική οικονομική κατάσταση των ευρωπαϊκών τραπεζών η οποία μάλιστα την οδηγεί (όπως αναφέρεται στην «Κυριακάτικη Ελευθεροτυπία» ) στην ανακοίνωση οδηγίας βάσει της οποίας όσες τράπεζες παίρνουν κρατική βοήθεια θα υπόκεινται σε αυστηρούς ελέγχους (σ.σ.: δηλαδή μέχρι τώρα οι Ευρωπαίοι έκαναν περίπου ό,τι και οι Αμερικανοί: τα… στραβά μάτια εκεί όπου το σύστημα είχε ισχυρά συμφέροντα;).

Από τη στιγμή λοιπόν που η οικονομική κρίση βγήκε στην επιφάνεια, με αφορμή την κατάρρευση των τραπεζικών κολοσσών στις ΗΠΑ, τόσο η κυβέρνηση όσο και η αξιωματική αντιπολίτευση κατέβαλλαν φιλότιμες προσπάθειες να μας πείσουν για τη σταθερότητα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος. Επικεντρώθηκαν λοιπόν στο ότι οι ελληνικές τράπεζες δεν βρέθηκαν εκτεθειμένες σε διάφορα «τοξικά ομόλογα» του εξωτερικού. Ενώ αποσιώπησαν επιμελώς τον τρόπο που λειτουργεί το σύνολο του τραπεζικού συστήματος και πολύ περισσότερο το ελληνικό. Και βέβαια δεν αναφερόμαστε στον ληστρικό τρόπο που οι τράπεζες αντιμετωπίζουν τους πελάτες τους (υψηλά επιτόκια δανεισμού στο όριο της τοκογλυφίας, παράνομες χρεώσεις για υπηρεσίες κλπ) αλλά στην ίδια τη δομή τους. Αφού από ότι φαίνεται ολόκληρο το εποικοδόμημα στηρίζεται στα πάσης φύσεως δάνεια που αφειδώς μοιράζουν. Ή για να είμαστε ακριβείς μοίραζαν μέχρι τώρα. Τα παρακάτω στοιχεία είναι εξίσου αποκαλυπτικά.

Στην Ελλάδα οι τράπεζες εξακολουθούν να δανειοδοτούν με υψηλό κόστος και η απόκλιση των επιτοκίων από τον μέσο όρο της Ε.Ε. αυξάνεται κι άλλο, ακόμη και από εκείνα τα ιδρύματα που έκαναν χρήση των κρατικών προνομίων και αρωγής. Έτσι αδικαιολόγητα υψηλές τιμές σε προϊόντα και υπηρεσίες πληρώνουν οι Έλληνες πολίτες. Η μεγαλύτερη διαφορά επιτοκίων στην ευρωζώνη είναι στην Ελλάδα, λέει η ΕΚΤ, ενώ δυσεύρετα και με υψηλά επιτόκια και τον Απρίλιο ήταν τα δάνεια των τραπεζών.

Και μας μίλησε ένας άξιος οικονομολόγος για το πόσο ανθεκτικό στους κραδασμούς είναι το τραπεζικό μας σύστημα, φάνηκε αμέσως μετά, από την επιλογή της κυβέρνησης να το στηρίξει με το πακέτο των 28 δις. Σήμερα, σχεδόν ένα χρόνο μετά από τις δηλώσεις του πρωθυπουργού, το χρηματοοικονομικό τοπίο παραμένει θολό. Μπορεί να εξανεμίστηκε ο αρχικός πανικός, αλλά το χρήμα συνεχίζει να απουσιάζει από την αγορά. Οι ακάλυπτες επιταγές από την αρχή του χρόνου φτάνουν τα 1,78 δισεκατομμύρια ευρώ, ενώ τον Ιούνιο έσπασαν ρεκόρ ξεπερνώντας τα 360 εκατομμύρια. Σε σχέση με τον περσινό Ιούνιο παρουσίασαν αύξηση της τάξης του 290%.

Μία εύλογη απορία είναι τι ακριβώς συνέβη με αυτό το περίφημο «πακέτο». Αφού υποτίθεται ότι η ενίσχυση με τα 28 δις, αποσκοπούσε ουσιαστικά στην ενίσχυση της αγοράς και όχι των τραπεζών που άλλωστε σύμφωνα με τους πολιτικούς μας αλλά και τους πάσης φύσεως ειδικούς δεν αντιμετώπιζαν κανένα πρόβλημα. Είναι όμως έτσι; Σύμφωνα με τα όσα πιστεύει ένας απλός άνθρωπος, οι τράπεζες παίρνουν τα χρήματα των καταθετών και τα «επενδύουν» κυρίως με τη μορφή δανείων. Μέσω της –λελογισμένης υποτίθεται- διαφοράς των επιτοκίων καταθέσεων και δανεισμού, αλλά και μέσω των διαφόρων υπηρεσιών που παρέχουν, εξασφαλίζουν τα όσα κερδίζουν. Όμως η κοινή λογική δανείζω μέρος από όσα μου καταθέτουν – λογική που τουλάχιστον ισχύει στην πραγματική ζωή – δεν φαίνεται να ισχύει για τις τράπεζες.

.........για το μελετήσετε ολόκληρο κάντε ΚΛΙΚ στο http://www.apodimos.com/arthra/09/Aug/H_XORHGHSH_DIS_STIS_TRAPEZES_DEN
_BOITHISE_THN_ELLHNIKH_OIKONOMIA/index.htm

Όμως έχουν μείνει πολλά αναπάντητα ερωτηματικά, όχι μόνο για τη στάση των Εμπορικών Τραπεζιτών, αλλά και της Τράπεζας της Ελλάδος, κάτι πρέπει να απαντήσουν οι Έλληνες Τραπεζίτες και να γνωρίζουν όλοι οι επισκέπτες – αναγνώστες μας καθ’ ότι οι ισχυρότερες αντιδράσεις στο κυβερνητικό νομοσχέδιο για τη ρύθμιση ληξιπρόθεσμων και ενήμερων οφειλών μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών, αλλά ο δυναμικός πολέμιος του νομοσχεδίου (στο παρασκήνιο…) βρισκόταν σε τραπεζικό γραφείο των Αθηνών ! Σύμφωνα με πληροφορίες, ισχυρός τραπεζίτης στην Αθήνα αξιοποίησε όλη την επιρροή του σε υψηλόβαθμα κυβερνητικά στελέχη, αλλά και στο δημοσιογραφικό κόσμο, πιέζοντας προς όλες τις κατευθύνσεις όχι απλώς για τροποποίηση, αλλά για την απόσυρση του νομοσχεδίου, χωρίς τελικά να το επιτύχει. Τραπεζικά στελέχη που γνωρίζουν το παρασκήνιο και τις τεχνικές πλευρές του θέματος για το νομοσχέδιο που η κ. Λούκα Κατσέλη αρνήθηκε να αποσύρει, παρά τις ισχυρές πιέσεις της ΕΚΤ και του τραπεζικού παρασκηνίου των Αθηνών, θέτουν πολλά ερωτήματα για το τι πραγματικά αφορά η κριτική για τη συγκεκριμένη ρύθμιση. Όπως επίσης και για το αν τα όσα έχουν ειπωθεί και όσα ακούγονται στις παρασκηνιακές συζητήσεις αποτελούν μόνο την κορυφή ενός παγόβουνου περίεργων μεθοδεύσεων ορισμένων τραπεζικών διοικήσεων και ιδιαίτερα του μεγάλου πολέμιου των ρυθμίσεων .

Έχοντας όψη μας τα πιο πάνω, παρουσιάζουμε σε όλους τους Έλληνες και Απόδημους αδελφούς μας, μια δημοσίευση που εγκρίτου Οικονομικού Περιοδικού η οποία μας έχει προβληματίσει και μια άλλη που αντιπαλεύει .

**********

Μήπως τελικά μια χρεοκοπία θα μας σώσει;

Πέμπτη, 14 Ιανουάριος 2010 01:35

Πολλά λέγονται και γράφονται τις τελευταίες ημέρες εντός και εκτός της χώρας μας για την πιθανή χρεοκοπία της. Κανείς δεν είναι σε θέση να προβλέψει τι πραγματικά θα συμβεί αλλά μήπως τελικά μια χρεοκοπία θα ήταν μια πολύ καλή λύση για την Ελλάδα;

Ας θυμηθούμε πρώτα μια πρόσφατη πραγματική ιστορία: Γνωστός Αιγύπτιος ιδιοκτήτης εταιρίας κινητής τηλεφωνίας με χρέη άνω των τριών δις ευρώ προκειμένου να μην πληρώσει τους ομολογιούχους του  μετακόμισε στο Λονδίνο όπου η πτωχευτική διαδικασία είναι ευνοϊκότερη της ηπειρωτικής Ευρώπης.  Αμέσως μετά κάλεσε τους κατόχους των ομολόγων σε διαπραγμάτευση για τη διευθέτηση της οφειλής του. Με την απειλή της πτωχεύσεως πέτυχε να  εξοφλήσει όλο το χρέος του στο 10% της αρχικής του τιμής.

Είναι προφανές ότι η απειλή της χρεοκοπίας αποδίδει πόσο δε μάλλον η ίδια η χρεοκοπία. Η Αργεντινή, η Ρωσία και η Τουρκία είναι μερικά παραδείγματα χωρών που ουσιαστικά κυρηξαν πτωχευση την τελευταία εικοσαετία και στη συνέχεια αναπτύχθηκαν πάλι χωρίς κανένα πρόβλημα.

Σύμφωνα με την οικονομική θεωρία ένα χρέος είναι αδιατήρητο  όταν το επιτόκιο εξυπηρέτησης υπερβαίνει το ρυθμό αυξήσεως του εισοδήματος.  Όταν ο ρυθμός αυξήσεως των τόκων υπερβαίνει τον ρυθμό ανάπτυξης της εθνικής οικονομίας τότε υπάρχει σημαντικό πρόβλημα.

Στη χώρα μας ο ρυθμός ανάπτυξης του εθνικού εισοδήματος το 2009 ήταν αρνητικός περίπου στο μείον 2% ενώ το επιτόκιο εξυπηρετήσεως του δημόσιου χρέους ήταν περίπου στο 5%. Ταυτόχρονα το ελληνικό κράτος τρέχει με ένα έλλειμμα 10% του Α.Ε.Π.  δηλαδή 25 δις ευρώ. Το έλλειμμα αυτό είναι προφανές ότι δεν μπορεί να εξυπηρετηθεί κάτι που γνωρίζουν τόσο η ελληνική κυβέρνηση όσο και οι ξένοι δανειστές. Αμφότεροι μάλλον  παίζουν το παιχνίδι της γάτας με το ποντίκι ελπίζοντας ότι η Ευρώπη θα σώσει τελικά την Ελλάδα με τη διαδικασία του bail out.  Σύντομα λοιπόν είναι πολύ πιθανό η χώρα να αντιμετωπίσει πρόβλημα ρευστότητας όσα ομόλογα και αν καταφέρει να εκδώσει το δημόσιο ειδικά εάν οι τράπεζες δεν τα επανεξοφλήσουν στην ΕΚΤ στα τέλη του έτους.

Καθαρά σε μια υπόθεση εργασίας ας δούμε τι θα συνέβαινε εάν η Ελλάδα κηρύξει στάση πληρωμών. Αρχικά θα γλιτώσουμε 57 δις ευρώ που δεν θα πληρώσουμε με άμεση συνέπεια όμως ότι ο εξωτερικός δανεισμός θα ανασταλεί επ’αόριστον.  Αμέσως μετά οι δανειστές μας θα κληθούν για την επαναδιαπραγμάτευση συνολικού μας χρέους συνολικού ύψους 310 δισεκατομμυρίων ευρώ και αν ζητήσουμε τη βοήθεια του γνωστού Αιγύπτιου διαπραγματευτή είναι πιθανόν να μπορέσουμε να πληρώσουμε μόνο το 10% του χρέους μας δηλαδή 31 δις ευρώ ποσό που ελληνική οικονομία μπορεί να εξοφλήσει εντός πενταετίας.

Θα υπάρχουν βέβαια αρνητικές συνέπειες τον πληθυσμό της χώρας όπως η μη πληρωμή μισθών και συντάξεων για κάποιους μήνες, η αισθητή μείωση του αριθμού των δημοσίων υπαλλήλων, το ακριβό πετρέλαιο, οι ελλείψεις σε ορισμένα ακριβά φάρμακα εισαγωγής κλπ.

Ταυτόχρονα με μια τέτοια εξέλιξη θα πρέπει άμεσα να εξέλθουμε της ευρωζώνης κάτι που θα κάνει ιδιαίτερα καλό στην ανταγωνιστικότητα της ελληνικής οικονομίας και ταυτόχρονα κάθε κατεργάρης θα πάει στον πάγκο του.

Οι  μεν δανειστές μας έχουν ήδη εισπράξει το κεφάλαιό τους από τους τόκους που μας χρεώνουν τόσα χρόνια, ο ελληνικός λαός θα μάθει να παράγει περισσότερα και να καταναλώνει λιγότερα και οι ξένοι ομολογιούχοι θα πρέπει να κυνηγήσουν την κυρία Μερκελ και τον κ.Τρισε που τα τελευταία χρόνια έκαναν τα στραβά μάτια όταν οι ελληνικές κυβερνήσεις δανείζονταν περί τα 100 δισ. € ετησίως  πόσο ανώτερο από τη Ρωσία και τη Βραζιλία.

Μήπως τελικά μια χρεοκοπία θα μας σώσει;

http://www.sofokleous10.gr/portal2/toprotothema/toprotothema/2010-01-13-23-38-21-2010011318747/

**********

Barclays: Γιατί οι Ευρωπαίοι δεν θα αφήσουν την Ελλάδα να χρεοκοπήσει. Τι θα γίνει με τις κυρώσεις

Παρασκευή, 15 Ιανουαρίου 2010

Η Ελλάδα δεν θα χρεοκοπήσει και δεν θα βγει από την Ευρωζώνη. Μάλιστα, ούτε καν θα της επιβληθούν κυρώσεις από την Ευρωπαϊκή Ένωση, απαντούν στα κάθε είδους καταστροφολογικά σενάρια των τελευταίων ημερών οι οικονομολόγοι της Barclays Capital.

Βέβαια, μελέτη του επενδυτικού οίκου επισημαίνει ότι κατά πάσα πιθανότητα, η χώρα θα περάσει από το άρθρο 126(8) της διαδικασίας περί υπερβολικού ελλείμματος στο άρθρο 126(9) το Φεβρουάριο. Κάτω από το άρθρο αυτό, η επιβολή κυρώσεων είναι πιθανή.

Υπενθυμίζεται ότι η Ελλάδα είχε βρεθεί κοντά στις κυρώσεις και το 2005, όμως, τελικά τις απέφυγε, παρότι δεν έδειξε διατηρήσιμη βελτίωση των δημοσιονομικών στοιχείων της.

Όμως, η Barclays Capital εκτιμά πως με την προϋπόθεση ότι η Κομισιόν θα θεωρήσει το ΠΣΑ λογικό, τότε δεν αναμένεται να υπάρξει απόφαση για την επιβολή κυρώσεων (αν και η τυχόν αποτυχία της κυβέρνησης να εφαρμόσει τον προϋπολογισμό θα επιφέρει άλλες συνέπειες).

Σε ό,τι αφορά τα σενάρια περί αποχώρησης της Ελλάδας από το ευρώ ή χρεοκοπίας της χώρας, ο οίκος τονίζει πως μια τέτοια εξέλιξη δεν θα ήταν αποδεκτή από τους Ευρωπαίους εταίρους. «Το οικοδόμημα του ευρώ είναι πολιτικό και όχι οικονομικό. Είναι απίθανο οι πολιτικοί θεμελιωτές του να το αφήσουν να καταρρεύσει: Η χρεοκοπία μιας περιφερειακής οικονομίας θα οδηγούσε κατά πάσα πιθανότητα σε ανάλογα προβλήματα και σε άλλες ευάλωτες χώρες και για αυτό κρίνεται απίθανη, αφού τα μέλη της Ευρωζώνης θα σπεύσουν στη διάσωση της Ελλάδας», γράφει η Barclays.

http://www.isotimia.gr/default.asp?pid=24&ct=13&artid=80131

Εμείς σαν Apodimos.com δεν είμαστε ούτε οικονομικοί αναλυτές ούτε πολιτικοί το μόνο που κάναμε να παρουσιάσουμε τον προβληματισμό όλων των Ελλήνων και των Αποδήμων αδελφών μας που είναι το Τελικά που θέλουν να οδηγήσουν την Ελλάδα οι Τραπεζίτες ; Μήπως μας θέλουν να οδηγήσουν σε Χρεοκοπία ; Οι απαντήσεις είναι δικές σας μετά τα τόσα όσα στοιχεία που σας παρουσιάσαμε πιο πάνω. Το μόνο που συμπληρώνουμε είναι ΕΙΝΑΙ Η ΒΟΥΛΗ ΨΗΦΙΣΕ ΤΟΝ ΝΟΜΟ της υπουργού  κα. Λούκας Κατσέλη.

 

Πηγές : Apodimos.com και πληροφορίες από banksnews.gr – sofokleous10.gr – isotimia.gr